Tartalom

• Lépések
• Tippek
• Figyelmeztetések

Sok fiatal EE sorozatú megtakarítási kötvényeket kap ajándékba, hogy megkönnyítse az egyetemi, esküvői és egyéb közelgő kiadásokat. Ez nagyon előnyös az adományozók számára, mivel csak a felét érik papírra. A kötvények legfeljebb 30 évig érvényesek, de az élet szinte bármikor beválthatók.

Lépések

1. 1 Ismerje meg az EE megtakarítási kötvények eltérő kamatlábát. A takarékkötvény -kamatláb ismerete segíthet eldönteni, hogy van -e pénzügyi értelme a kötvények bevételének. A kibocsátási évtől függően az EE -takarékkötvények eltérő kamatokkal rendelkeznek.
   • Az 1997 májusát megelőzően vásárolt kötvények eltérő kamatokat kaptak attól függően, hogy mikor vették őket.
   • Az 1997 májusa és 2005 áprilisa között vásárolt kötvények változó kamatozásúak, azaz a kamatlábak változásából származnak. Félévente változtak, és ez az államkincstár ötéves átlagjövedelmének 90% -a az előző hat hónapban.
   • A 2005 májusa és 2006 vége között vásárolt kötvények 3,2 és 3,7 százalék között keresnek, és mindaddig folytatják, amíg megvannak.
2. 2 Ne feledje, hogy a vásárlása után egy évvel nem tudja eladni az ITS megtakarítási kötvényt. Akár saját maga vásárolta meg a kötvényt, akár ajándékba kapta, a vásárlás után egy évig nem tudja visszaváltani.
3. 3 Ha úgy dönt, hogy 5 év elteltével visszavásárolja az EE -megtakarítási kötvényeket, vegye figyelembe, hogy bizonyos szankciókat alkalmazni kell. Az EE takarékkötvényeknek hosszú távú befektetésnek kell lenniük. Ha a kötvényeket az ötéves időszak lejárta előtt beváltják, akkor az utolsó három hónap kamatát elkobozzák.
4. 4 Várjon legalább 20 évet, ez a legjobb. Az EE takarékkötvények értéke kétszerese a 20 éves mérföldkőnek. Ha a legjobb hozamot szeretné elérni a pénzén, várjon, amíg lejár a 20 éves futamidő.
   • Tegyük fel, hogy van egy 100 dollár értékű kötvénye, amelynek kamatlába 0,20%. 20 év után a kötvény eléri a 200 dolláros lejáratot, bár a hitel névértéke, figyelembe véve a kamatot, általában 105 dollár. A 30 éves korrekció után fix kamatot kap.
   • Függetlenül a jelenlegi EE -megtakarítási kötvény kamatlábától, húsz évvel a kifizetés előtt garantált a 3,5 százalék körüli hatékony hozam.
5. 5 Készpénzt készítsen a 30 évnél idősebb takarékkötvényekre. Az ilyen takarékkötvények csak 30 évig kapnak kamatot; ha véletlenül van egy 30 évnél idősebb kötvénye, akkor nincs értelme befektetni, ezért készpénzt készítsen.
6. 6 Az elektronikus kötvényeket és a papírkötvényeket különböző módon kell beváltani. Az elektronikus kötvények online beválthatók, és a pénz 1 vagy 2 napon belül közvetlenül jóváírásra kerül egy folyószámlán. A papírkötvényeket a részt vevő bankokban lehet visszaváltani. Érdeklődjön a helyi banknál, hogy az EE -megtakarítási kötvényei beválthatók -e.
   • Felhívjuk figyelmét, hogy a személyenként 1000 dollárnál kisebb vagy annál nagyobb kötvények visszaváltási szabályai eltérhetnek. Az 1000 dollár feletti papírkötvények megkövetelhetik, hogy egy tanúsított alkalmazott dolgozzon veled, amikor kifizeti a pénzt.
7. 7 Várhatóan adót kell fizetnie az EE takarékkötvények után. Addig élhet az adóhalasztás lehetőségével, amíg ki nem fizet, vagy nem fizeti ki az adót, amikor a kötvény lejár - rögtön az elején. Ha nem szeretné elhalasztani az adófizetést, akkor év végén fizetheti.
   • Ha a diákhitelre is szeretne adót beilleszteni, akkor legjobb, ha elhalasztja az adókat, amíg ki nem fizeti a kötvényt.

Tippek

• Ha csak tudni szeretné a kötvény aktuális összegét, használhatja az Egyesült Államok Kincstárának webhelyét. Azt is ellenőrizheti, hogy mennyi lesz a jövőben; egyszerűen a "költség" mező megváltoztatásával.
• Ha több kötvénye van, letölthet egy követési varázslót ugyanarról a webhelyről, amely más statisztikákat is közölhet az egyes kötvényeiről.
• Ne feledje, hogy nem a legjobb értéket kapja a kötvényhez, ha a teljes futamidő előtt, azaz pontosan 30 évvel a kibocsátás dátumától kifizeti. Előfordulhat azonban, hogy az Ön érdeke, hogy pénzt helyezzen el magasabb kamatozású megtakarítási számlákra vagy betétekre, ha rendelkezésre állnak.

Figyelmeztetések

• Az új kötvények várakozási ideje 3-5 év, mielőtt visszavonják őket. Büntetés jár a korai beváltásért: előfordulhat, hogy nem fizetnek 3 hónapos kamatot.
• Ha a számológép azt olvassa, hogy a kötvények valójában kevesebbet érnek, mint a par, ne ijedjen meg. A kötvények futamideje a kibocsátás évétől függően 7 vagy 8-20 év lehet.
• Lehet, hogy jelentenie kell a kamatbevételt az IRS -nek. Beszélje meg ezt az adóhatósággal, hátha ez vonatkozik Önre.