Tartalom

• Lépések
• Tanács

A pénzügyi tervezés segíthet a fennálló tartozás rendezésében, a pénzügyi jövő biztosításában, sőt, boldogabbá és lazábbá teheti Önt. A körülményektől függően előfordulhat, hogy a megfelelő pénzügyi terv nem igényli kevesebb pénz elköltését. Ehelyett csak hatékonyabb pénzügyi döntéseket kell meghoznia.

Lépések

1. rész: 3: Bevételek és kiadások követése

1. 

   Gyűjtse össze az összes szükséges adatot a kiadási előzmények nyomon követéséhez. Gyűjtse össze a régi számlákat, bankszámlakivonatokat és nyugtákat, így kiszámíthatja a havonta elköltött pontos összeget.

2. 

   
   
   Fontolja meg a szoftver használatát a személyes pénzügyek kiszámításához. A személyes pénzügyi számítási szoftver gyorsan új trenddé válik. Ezek a programok olyan pénzügyi tervezési eszközöket tartalmaznak, amelyek testreszabhatók az Ön körülményeihez, valamint elemzést készítenek a jövőbeni pénzforgalom megtervezéséről és a költési szokások jobb megértéséről. . Néhány személyes pénzügyi szoftver a következőket tartalmazza:
   • Menta
   • Serkent
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Hozzon létre egy táblázatot a számítógépen. Ha nem akarja a szoftvert pénzügyi tervezéshez használni, akkor maga készíthet egy egyszerű táblázatot. A cél az, hogy feltérképezze az összes kiadását és bevételét egy évre. Készítsen tehát egy táblázatot, amely világosan mutatja az összes információt, amely gyorsan segíthet azonosítani minden olyan területet, ahol okosabban költheti el a pénzét.
   • Jelölje meg a felső vízszintes cellákat (kezdve a B1-vel) az év 12 hónapjával.
   • Hozzon létre egy oszlopot a kiadásokról és jövedelmekről az A. oszlopban. Először felsorolhatja a bevételeket vagy a kiadásokat, de a félreértések elkerülése érdekében próbálja külön felvenni a kiadásokat és a bevételeket.
   • Előfordulhat, hogy a költségeket a kategória címsoraiba kell foglalnia. Létrehozhat például egy „megélhetési költség” részt, amely magában foglalja az áramot, a gázt, a vizet és a telefont.
   • Döntse el, hogy a csekkből közvetlenül levonható tételeket, például díjakat, nyugdíjas megtakarításokat vagy adókat tartalmaz-e. Ha nem tartalmazza ezeket a tételeket a táblázatában, akkor feltétlenül tegye a nettó jövedelmét (levonások után) a bruttó jövedelem (a levonások előtti bruttó jövedelem) helyett a „jövedelem” szakaszba.

4. 

   
   
   Rögzítse az elmúlt 12 hónap költségvetési adatait. Jegyezze fel az elmúlt 12 hónap összes kiadását és bevételét, a banki és hitelkivonatok adatainak felhasználásával, hogy pontosan bemutassa az összes bevételi és kiadási forrást.

5. 

   A teljes havi jövedelem történeti meghatározása. Rögzített havi fizetéssel rendelkezik, és biztos benne, hogy mennyi pénzt keres hetente? Vagy önálló vállalkozó vagy, és a fizetés hónapról hónapra változik? Ha egy évig megőrzi a keresetét, akkor pontos képet kaphat havi átlagjövedelméről.
   • Ha önálló vállalkozó vagy önálló vállalkozó, ne feledje, hogy a hazahozott pénz nem azonos azzal, amit keresni fog. Például havonta 2500 dollárt hozhat haza, de ez az adózás előtti bevétele. Ki kell számolnia, hogy mennyi adót kell fizetnie, és levonja a havi jövedelméből a pontosabb adat érdekében.
   • Ha Ön fizetett alkalmazott, ne vegye figyelembe az adó-visszatérítést a bruttó jövedelemben. A havi jövedelmed legyen az a pénz, amelyet adók után hazaviszel. Ha valóban adó-visszatérítést kap, úgy kezelje, mint "keresztapa"; Ha nem, akkor sem kell aggódnia miatta.

6. 

   Sorolja fel az összes havi kiadását a táblázatban. Milyen számlákat kell fizetnie havonta? Mennyi pénzt költenél étkezésre és gázra hetente? Minden péntek este elmész vacsorázni a barátaiddal, vagy hetente egyszer filmet nézel? Mennyi pénzt költ a vásárlásra? A valós kiadások egy éven keresztül történő nyomon követése segít megvalósítani pontos költési szokásait, mivel a legtöbb ember alábecsüli, hogy mennyit költ havonta.

7. 

   Elemezze a bevételeit és kiadásait. Ha a kiadásai meghaladják a jövedelmét, akkor a bevételeit meghaladja. A kiadási tervet két részre kell osztani:
   • Fix költségek. Ide tartoznak az ismétlődő havi kiadások, például a megélhetési számlák, a biztosítások, a hitelfizetések, az élelmiszerek és az alapvető vásárlások, például a ruházat és a készülékek.
   • Pénzt akar költeni. A diszkrecionális költségek változó kiadások, amelyek közül Ön "választhat". Ebbe a kategóriába tartoznak a takarékbetétek, a szórakoztató tevékenységekre szánt pénzek, a nyaralásra szánt pénzek és egyéb luxuskiadások.
   hirdetés

2. rész: 3: Pénzügyi tervezés

1. 

   Előzetes tervezés. Az 1. részben szereplő adatok elősegítik a pontos előzetes pénzügyi terv elkészítését. Számolja ki a fix költségeit és jövedelmét, majd döntse el, mennyit szeretne költeni.
   • A fix költségek kiszámításához vegye az elmúlt év átlagos havi számát, majd adjon hozzá 5% -ot. Például a fizetett villanyszámla évszakonként változik, de ha az átlag havi 210 dollár, akkor ezt 220 dollárnak kell tekintenie.
   • Feltétlenül vegye figyelembe az állandó költségek változását, például a diákhiteleket, amelyeket új autó vásárlásához fizetnie vagy jelzálogkölcsönbe kell fizetnie.

2. 

   Tegyen célt arra, hogy mennyit szeretne költeni. Miután meghatározta havi többletét, eldöntheti, hogyan költse el. Céljainak világosnak, véglegesnek és elérhetőnek kell lenniük. Néhány rövid távú cél lehet:
   • Takarítson meg 8000 dollárt egy meglepetés alapért
   • Vegyük minden megtakarítási számlára befizetett csekk 5% -át
   • 12 hónap alatt fizesse ki a hitelkártya adósságát
   • Takarítson meg 6000 dollárt egy jubileumi vakációra

3. 

   Hozza ki a legtöbbet az adókedvezményekből. Pénzmegtakarításra adókedvezményekre van lehetőség. Ha pénzt tesz közvetlenül a 401 (K) vagy a személyes szuperjébe, akkor ez az összeg levonható az adó alkalmazása előtt.Egyes vállalatok még az alkalmazottaknak is segítenek egyeztetés formájában (vagyis a vállalat a befizetett pénzzel hozzáadja a 401-et (K), ami segíthet a megtakarításokban. még több.

4. 

   Számolja ki a diszkrecionális költség fennmaradó részét. Ez a szakasz teljes egészében az érték felfogásán alapszik. Milyen értékei vannak és hogyan szeretné elkölteni pénzét ezen értékek bemutatására? Végül is a pénz csak egy eszköz a célhoz, nem pedig a cél.
   • Milyen ember vagy, mit szeretnél csinálni? Sokan pénzt költenek hobbikra, hobbikra vagy jótékonysági célokra. Gondoljon arra, mint egy élménybe történő befektetésre vagy az elégedettség érzésére.
   • Gondoljon arra, ami igazán boldoggá tesz. Azt állították, hogy azok az emberek, akik valódi tapasztalatokra költenek pénzt, boldogabbak, mint azok, akik ingatlant vásárolnak.
   • Fontolja meg plusz pénz megtakarítását utazásokhoz vagy nyaralásokhoz.
   hirdetés

3. rész: Legyen jó pénzügyi tervező

1. 

   Tartsa be pénzügyi tervét, és ne költsön túl. Ez a költségvetés-tervezés első és legexkluzívabb szabálya. Ez elég kézenfekvő, de könnyen túl lehet költeni a pénzt, még akkor is, ha van egy terve. Ügyeljen a költekezési szokásaira és arra, hogy mennyit fizet.

2. 

   Próbáljon visszavágni. A nagy kiadások csökkentése lehet a legfrusztrálóbb, de egyben a leghatékonyabb költési módszer is a tervben. Ha évente nyaral, fontolja meg, hogy idén maradjon otthon. A kisebb kiadások csökkentése szintén összeadódhat.
   • Próbáld felismerni és visszaszorítani azokat a luxusokat, amelyeket általában élvezel. Ha minden héten élvezi a masszázst, vagy drága borokat élvez, vágjon vissza, hogy havonta vagy két havonta költsön pénzt ezekre a luxusokra.
   • Takarítson meg pénzt kisebb kiadásokon azáltal, hogy áttér a hagyományos márkákra és gyakrabban eszik otthon. Próbáljon meg nem enni többet hetente egyszer vagy kétszer.
   • Gondoljon arra, hogy csökkentheti-e a fix költségeket, például válthat olcsóbb telefonszolgáltatásra, megváltoztathatja a TV-terveket vagy javíthatja az otthoni energiahatékonyságot.

3. 

   Rendszeresen kezelje magát, de legyen ésszerű. A pénznek téged kell szolgálnia, nem pedig fordítva. Nem akarsz a költségvetésed vagy általában a pénz rabszolgája lenni, ezért fontos, hogy minden hónapban kényeztesd magad anélkül, hogy megsértenéd a pénzügyi tervet.
   • Ne vigyük túlzásba a jutalmazási rendszert olyan mértékben, hogy káros következményekkel járjon, és végül befolyásolja a költségvetést. Kényeztesse magát kisebb, olcsóbb tárgyakkal, például egy tejeskávéval vagy egy új inggel, és kerülje az olyan drága tárgyak pompázását, mint egy nyaralás vagy egy pár luxuscipő.

4. 

   Minden hónapban fizesse ki a hitelkártya-tartozást. Ha hitelkártyát szeretne használni, akkor a magas díjak elkerülése érdekében minden hónapban meg kell próbálnia az egyenlegét nullán tartani. Ha nem tudja kifizetni a jelenlegi egyenlegét, akkor adjon elsőbbséget annak, hogy ésszerű időn belül előre fizesse be, hogy elérje a nulla egyenleget.
   • Próbáljon áttérni a legtöbb heti vásárlásra - különösen az "extra" elemekre, például éttermi étkezés vagy kávéfogyasztás. Ez segíthet a kiadások kordában tartásában, mivel az embereket jobban aggasztja, hogy mennyi pénzt költenek készpénzzel, mint a kártyák ellopása esetén.

5. 

   Csökkentse az adókat. Használja ki jobban a részletes levonást, amikor minden évben benyújtja az adókat.
   • Kezdje a bevételeivel, különösen, ha szabadúszó, otthon dolgozik vagy távolról dolgozik. Különféle kényelmi kiadások fizethetők a szerződéses munka részeként az adófizetés során.
   • Célszerű feltárni a jobb adó-visszatérítés módjait, ha vállalkozó, vagy megkérdezni könyvelőjétől, hogyan lehet több adó-visszatérítést elérni.

6. 

   Házértékelési kérelem. Ha Önnek van otthona és van elegendő bizonyítéka, akkor potenciálisan ingatlanadó-csökkentést kaphat, ha fellebbez az értékelője által az Ön ingatlanára felszámított érték ellen.

7. 

   Ne támaszkodjon "istenfélő" pénzre. Ne vegye figyelembe a lehetséges (bizonytalan) jövedelemforrásokat, például az év végi jutalmakat, az öröklést vagy az adó-visszatérítést. A költségvetésben csak bizonyos összegeket szabad szerepeltetni. hirdetés

Tanács

• Tegye a pénz / érmét egy üvegbe, majd vigye a bankba beváltás céljából. Meg fog lepődni, hogy mekkora lehet a pénze.
• Kerülje a magas kamatozású hitelkártyákat és bérszámfejtési hiteleket, mivel ezeknek a hiteleknek magas a kamatlába, és végül sok pénzbe fog kerülni, különösen, ha a havi számlák kifizetésével küzd. időben.