Hogyan kell kiszámítani a járadékfizetést

Tartalom

Lépések
Tippek
Figyelmeztetések
Mire van szükséged

Annuitás (járadék) - egy biztosítási vagy befektetési forma, amely bevételi forrás az ismétlődő kifizetésekkel. Hatékony kiegészítője lehet a nyugdíjas portfóliónak, de nem mindenki tudja, mi az. Ha megérti, hogyan működik a járadék, és mennyi jövedelemre számíthat, az segít megtervezni a jövőjét, és ennek megfelelően igazítani a többi befektetést. Lásd az 1. lépést a járadékfizetések kiszámításához, hogy pontosan megbecsülhesse jövőbeli jövedelmét.

Lépések

1 Határozza meg a járadék típusát.
- A járadékok lehetnek fixek vagy változóak (lebegőek). A fix járadék garantált kifizetéssel rendelkezik, míg a lebegő járadék inkább a befektetés hatékonyságától függ.
- A járadékot el lehet halasztani, ami azt jelenti, hogy egy bizonyos időpontig elhalaszthatja a kifizetéseket. Azonnali járadék is lehet, ahol a kifizetések az első részlet befizetésekor kezdődnek.
2 Válasszon fizetési módot járadékához.
- A legnépszerűbb fizetési mód a teljes járadék kifizetése a kedvezményezettnek egy meghatározott időszakra, a halál utáni egyenleggel.
- Vannak más fizetési módok is, amelyek szerint vagy a járadék jogosultját, vagy a megmaradt házastársat fizetik, valamint olyan fizetési lehetőségeket, amelyek 2 vagy több módszert kombinálnak.
3 Ismerje meg a járadék egyéb részleteit, beleértve a nyitóegyenleget és a kamatlábat.
4 Számítsa ki a kifizetések összegét a járadék lehetősége alapján.
- Tegyük fel, hogy van egy 500 000 dolláros járadéka 4 százalékos éves árfolyamon, amely fix kifizetéseket teljesít a következő 25 évben.
- A számítási képlet: Jelenlegi érték = járadékfizetés összege x A járadék jelenértékének tényezője (PVOA). A járadékfaktorok táblázatára mutató link (a futamidőtől és a kamatlábtól függően) a cikk Források szakaszában található.
- A PVOA tényező a fenti esetben 15,62208. Tehát 500 000 = Fizetés x 15,62208. Alakítsa át a képletet, hogy kiemelje a változót úgy, hogy az egyenlőség mindkét oldalát elosztja 15.62208 -mal. Fizetést kapunk = 32005,98 USD.
- A fizetést Excelben is kiszámíthatja a "PMT" funkció segítségével. Funkció "= PMT (kamatláb, időszakok száma, jelenérték, jövőbeli érték)". Példánkban írja be a "= PMT (0,04; 25; 500000.0)" mezőt, és nyomja meg az Enter billentyűt. A funkció beírásakor nem lehet szóköz. Az Excel megadja az eredményt: Fizetés = 32005,98 USD.
5 Módosítsa a számítást arra az esetre, ha a járadékát néhány éven belül nem kezdik kifizetni.
- Keresse meg a kezdő alap egyenlegének jövőbeli értékét a Future Value Factor táblázat segítségével (hivatkozva a forrásokra), amely attól függ, hogy a járadékban ez a százalék hány százalékban halmozódik fel a kifizetés megkezdéséig, és hány évig, amíg meg nem kapja a kifizetéseket.
- Tegyük fel, hogy 500 000 dollárja évente 2 százalékot fog termelni, amíg 20 évvel később meg nem fizetik. Szorozzuk meg az 500 000 -et 1,48595 -tel a Future Value Factor táblázat szerint, így 742975 lesz.
- Keresse meg a jövőbeni értéket az Excelben az FV függvény használatával. Funkció "= FV (kamatláb, időszakok száma, kiegészítő kifizetések, jelenérték)". Írja be a "0" értéket a további kifizetések változóhoz.
- Csatlakoztassa ezt a jövőbeli értéket a nyitó egyenleghez, és számolja újra a kifizetést a "Jelenlegi érték = Fizetési összeg x PVOA tényező" segítségével. Tekintettel ezekre a változókra, az éves befizetése 47 559,29 USD lenne.

Tippek

Gyakori kifizetések esetén újraszámíthatja a kifizetéseket. Az éves kifizetések helyett a havi kifizetések kiszámításához ossza el a kamatlábat 12 -vel, és szorozza meg az időszakok számát 12 -vel, majd írja be ezeket a számokat a képletbe.

Figyelmeztetések

A pénzügyi tanácsadók egyetértenek abban, hogy semmilyen jövedelemforrásra nem lehet teljesen támaszkodni. A diverzifikáció a befektetési portfólió egyik legfontosabb eleme.